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友信金服CFO王海琛出席2019全球中小企業金融論壇:金融科技公司可與傳統金融機構形成優勢互補
2019-10-10 17:05 來源:中國經營網

當地時間10月8日,友信金服CFO王海琛受邀出席世界銀行及二十國集團(G20)于荷蘭阿姆斯特丹舉辦的2019全球中小企業金融論壇(Global SME Finance Forum),向與會嘉賓介紹友信金服利用金融科技服務中國小微企業融資需求的實踐經驗,并指出金融科技公司可與傳統銀行等金融機構形成優勢互補,通過合作創造更大價值。

全球中小企業金融論壇(Global SME Finance Forum)創設于2012年,由世界銀行旗下國際金融公司(IFC)進行管理,至今已經連續舉辦過五屆年會,致力于擴展中小企業融資渠道,促進創新以及中小企業的發展。

本屆論壇以“中小企業融資中實體經濟與金融的融合”為主題,由來自全球金融及金融科技領域的領軍企業共同探討如何以創新型方式拓展中小微企業的金融服務可獲得性。

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友信金服CFO王海琛在圓桌環節與嘉賓分享成功經驗

在分論壇金融科技如何解決新興市場面臨的挑戰討論環節,王海琛表示,2019年是友信金服成立的第九個年頭,九年來,友信金服的業務核心都專注在一件事上:為小微企業主提供融資信息服務。

“我們從一開始就發現了這個廣闊的利基市場,”王海琛表示,“銀行更專注于向大型企業提供貸款服務。最近幾年,政府開始推動大型銀行關注更多中小企業,但從廣闊的范圍來看,這些中小企業其實并不‘小’。”

根據中國人民銀行的定義,單戶授信額度在人民幣1000萬元以內的企業被視為小微企業,但這個區間的范圍非常寬泛。

在友信金服的實踐中,1000萬元的融資區間內又可分成若干個:第一個區間是單筆授信在100-1000萬元人民幣區間的客群,這個客群目前重點被銀行服務;第二個區間是單戶授信額度在20-100萬元之間的客群,服務這部分群體主要是采用IPC信貸員管理機制,其規模有限;第三個區間則是金融科技公司重點服務的單戶授信在20萬元以內的小微企業主和個體工商戶。

王海琛向與會嘉賓介紹,在過去的十幾年里,隨著移動互聯網的興起,一些科技公司和商業銀行都在努力開發更靈活、更便捷的信貸產品或者服務,但它們中的大部分更多關注額度較低的消費類貸款,授信額度通常在幾百至數千元,最高可達1萬元人民幣,這使得中國的消費者可以很容易地在線上獲得類似于虛擬信用卡的服務,將額度用于日常消費。

“但小微企業能夠從銀行等金融機構獲得經營性貸款的機會仍然十分有限。在實際業務開展過程中,我們發現小微企業主個人或家庭現金流與企業現金流在很多時候都是重合在一起的,他們可能沒有正式的財務報表,甚至不一定是注冊公司,因此很難從需要抵押品或嚴格財務報表下的銀行那里獲得融資,銀行也很難找到合適的小微客戶。”

在深入研究中國小微企業主金融服務需求特征的基礎上,基于大數據,以人工智能、機器學習等技術為核心驅動,通過線上線下結合的“人+機”模式,友信金服提出了創新性的智能化信貸技術解決方案。

“小微企業與企業主個人密不可分,友信金服主要從大數據的角度關注個人信用狀況,而非企業的經營流水狀況。”王海琛表示。

*除《中國經營報》署名文章外,其他文章為作者獨立觀點,不代表中國經營網立場。

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